这一年您是挣钱了还是赔钱了您了解么？您是月光族么？ 返回目录
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年底了，这一年您是挣钱了还是赔钱了您了解么？您是月光族么？自己钱不够花了怎么办？刷卡套现或是借债度日？《习惯的力量》一书告诉我们养成一个良好的习惯能在潜意识里让自己得到提高。对于一个家庭来说，财政状况是决定一个家庭生活档次的物质基础，因此家庭成员唯有养成良好的理财习惯才能家庭幸福和睦。巴菲特曾经说过：一个人一生能积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财。
做任何事思维方式很关键，很多人不禁会说现在理财产品很多，再加上最近互联网金融浪潮袭来，产品很丰富，比如最近很火的余额宝买点就行了，可是理财真有这么简单么？
任何事情都可以用提出问题，分析问题，解决问题三步思维方法。前面提到的月光族怎么办的问题？其实“月光族”并不全是挣钱少不够花，往往是不能理性消费，那么好，当记录清楚了自己的钱花在哪里时，我们就能够分析出自己所花的那些钱是否值得，从而减少非理性的消费。那么如何才能做到"开源节流"呢？无疑记账是最简单可行的方式，能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
一个大目标往往可以拆分成若干小目标，比如做好家庭记账这件事，前面提到的买理财产品只是家庭式记账投资中的一个小目标。要完成家庭记账的目标首先必须要有坚持的习惯，其次要分几个子目标，第一便是日常家庭的收支状况要随时记录，做好了日常收支，第二便是关注投资交易情况，有了家庭收支和投资，第三便可以做家庭预算了，参考过去收支和投资情况，定期（如月底、季度底、年底）比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财目标的实现。
第一个目标记录好家庭的日常收支，这是最关键的一本账，划分为收入和支出，并且区分流入和流出到哪个具体的账户。对各个收支事项进行分类，比如日常消费，旅游消费，交通消费，医药等等。日常收支一般可以用以下账户来统筹：银行工资卡，信用卡，现金，夫妻公用家庭备用金，第三方支付工具如支付宝等。做日常开支切忌拖沓，时间一长就容易忘记，这就是要在潜意识里养成习惯的意义，日常支出另一大作用就是能提醒自己的信用卡账户不会透支和缴滞纳金。另外现在很多人不止一张银行卡或信用卡，建议大家去开通手机银行，现在手机银行跨行转账基本都是免手续费的，这样对自己各个银行账户的资金流动也能及时把控好，避免银行卡没钱后缴纳年费。
第二项投资这块要做好自己的资金池管理，比如基金股票分红，黄金T+D，银行理财产品(银行间的理财产品收益率都不一样，并且一般投资起点高得收益率越高，前面说的余额宝只是比银行活期存款高些，但是毕竟还只是货币基金的形式只适合把存在银行活期的钱转存到余额宝，如果是大笔金额比如10W+的话还是考虑买银行理财产品合适)，每年的家庭成员保险，银行结息等，根据投资风险高低来操作自己的投资仓位比例。投资的资金流动性相比第一项日常收支要差，但是重要性是不言而喻的，家庭资产的增值主要就是靠这第二项记账。
第三项预算，由于家庭成员工资收入基本是稳定的，那么主要便是做好支出预算，支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
以上是基本的家庭理财记账分类，当然不少家庭还有另外的一类那便是债券债务关系，拿我本人举例，每次公司组织出差，我便会把出差途中发生的一切费用记录在借出款--记待报销款这一项(出差能报销的部分不属于第一项里头的支出部分)，待回头公司报销完后，便会记录在借出款-收钱这项。通俗来说就是先把钱借给了公司，公司回头会还你钱，而当自己有急事需要花钱跟别人借钱的时候，这个好理解属于借入款的部分，到期了是需要从借入款-还钱这项给刨出去的，所以债券债务关系都不是记录在前三项里头的单独部分。
下图能看到一个家庭记一笔账的类型，从丰富的种类也能看出理财是一门大学问