信用卡消费误区，记账闲谈 返回目录

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  余钱太少——走出消费误区
  　　通过第一个月记账，我们发现收入也许并不太少，但节余却少得可怜。改变开支状况成为当务之急。首先反省一下自己的消费习惯，走出消费误区。
  　　一、信用卡误区
  　　1异地刷卡不全是免费。
  　　不少银行都发行了自己品牌的信用卡，并且提供了“异地外币刷卡，本地人民币还款”等多种异地、跨行的金融服务。然而，各家银行对于所提供的这种服务制定的收费标准不同，因此，无论是信用卡还是普通卡，持卡人打算在外地或者出国使用之前，一定要弄清楚自己享受的银行服务所需交纳的手续费。异地刷卡会给持卡人带来一些额外的支出。
  　　2信用卡未必比现金更安全。
  　　目前许多银行发行的信用卡都不设密码，而国内又没有专为可透支的信用卡建立起一套全国通用的信用联网体系。因此，如果自己的信用卡落在了别有用心的人手中，就意味着会有比丢失储蓄卡更大的经济损失。持卡人发现卡被盗，一定要及时进行挂失。
  　　3交最低还款额不可免罚息。
  　　根据信用卡的定义和最基本的功能，信用卡并非必须要在一定期限内足额还款，而代价仅仅是支付相应的利息，这就是信用卡的融资功能。目前，大部分银行对于信用卡的最低还款额的比例设置为10％，也有个别银行将这个比例设在5％。只要按期偿还最低还款额，银行则不认为持卡逾期还。
  　　但需要注意的是，在未全额还款的情况下，所有使用额度都要从使用日开始计收利息。银行每天万分之五的利息费用可是毫不留情的。有不少经济来源基本是依靠父母的大学生还没毕业，就因为信用卡消费无节制、攀比而深陷还款的泥潭。倘若持卡人在还款日的还款额为零或低于最低还款额，信用卡中心就要开始向持卡人催收，连续三个月未能按时还款就可能在个人信用上留下不良记录。 　4“休眠卡”未必不收年费。
  　　因为种种原因，现在不少上班族动辄有四五张信用卡甚至更多，但其中有不少卡是没被激活的。他们往往想当然地认为，信用卡没激活就应该不用收年费。但其实，许多商业银行对未激活或未使用的信用卡都要收年费，如果欠交年费，信息同样会记录在个人信用报告中。
  　　倘若多年未交年费，已经产生滞纳金，则需要先将费用补交齐，才可办理注销手续。为了避免不必要的麻烦，假如你不打算使用，最好将未激活或者未产生年费的信用卡及时注销。由于一些银行在信用卡注销时会收取一定费用，因此，在办理信用卡之前，要先看清楚银行信用卡的各项收费标准，以免造成不必要的支出。
  　　另外，申请信用卡注销后，最好能复查一下，以免注销申请未被成功受理而导致信用问题。
  　　5无息分期并非无额外费用。
  　　不少信用卡都号称提供无息分期付款。单笔消费最低可分作3期，最长可达两年（24期）来偿还，但无息并不是免费大餐，其背后都涉及手续费。目前市场上对信用卡分期付款要求的手续费率从05％/期到072％/期不等，这些手续费实际上等同于利息。
  　　6为积分换礼而刷卡。
  　　为了扩大市场份额，银行在推销信用卡时，都打出了“积分兑换礼物”的口号，于是不少持卡人刷卡消费的目的就是为了兑换礼品。事实上，并不是所有持卡消费都能有积分。例如，有的银行信用卡中心就明确规定农业服务、承包服务、房地产、装修、装潢、园艺、电器、供暖、清洁、批发类等；汽车、卡车、摩托车、房车、雪车等各种机动车以及航空器、农具及其零配件的销售、租赁与维修等；公共事业、政府服务、纳税、缴费、慈善及社会公益等；医疗机构、法律服务、学校、儿童保育等；非现金金融产品及服务、直销、保险、证券、会计、审计等，刷卡产生的费用不折算为积分。